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當(dāng)你在國外工作時(shí),保險(xiǎn)是如何運(yùn)作的
當(dāng)你在國外工作時(shí),保險(xiǎn)是如何運(yùn)作的當(dāng)你移居海外時(shí),有很多事情需要考慮,而醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該排在首位。在一些國家,這不僅是必需的,而且在沒有保險(xiǎn)的情況下生病或受傷,簡直就是一場經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。弄清楚當(dāng)你在國外時(shí)如何投??梢宰屇惚苊赓€博。

健康保險(xiǎn)因國而異,坦白說,它可能會(huì)變得很復(fù)雜。這篇指南旨在幫助你開始,不管你要去哪里,也不管你要在那里待多久。繼續(xù)閱讀,了解更多關(guān)于當(dāng)你在國外時(shí)保險(xiǎn)是如何運(yùn)作的,你需要問的問題,以及在哪里尋找答案。

國外保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

如上所述,不同的國家對衛(wèi)生保健采取不同的方法。作家T.R.里德在《美國的治愈:對更好、更便宜、更公平的醫(yī)療保健的全球追求》一書中將這些體系分為四個(gè)基本體系。

一個(gè)系統(tǒng)以政府為中心——它通過稅收提供和資助醫(yī)療保健。另一項(xiàng)方案是,政府通過稅收支付醫(yī)療費(fèi)用,但有私營部門提供醫(yī)療服務(wù)。在另一種情況下,雇主和雇員通過向集團(tuán)基金支付費(fèi)用來分擔(dān)成本。最后,在第四個(gè)方面,醫(yī)療費(fèi)用必須自付,你可以得到你能負(fù)擔(dān)得起的護(hù)理。

擁有四種系統(tǒng)似乎足夠簡單,但有些國家并不只使用一種。它們可能有不止一個(gè)方面,就像美國的情況一樣。你需要弄清楚在你將要工作的國家有哪些具體的系統(tǒng)。

如何在國外購買保險(xiǎn)

在國外工作時(shí),有幾種不同的方式可以獲得健康保險(xiǎn)。我們在下面對最常見的幾種進(jìn)行了分析。你可能會(huì)發(fā)現(xiàn)你有資格享受其中一個(gè)(或多個(gè)),這取決于你在哪個(gè)國家工作。

雇主提供的保險(xiǎn)

考慮到許多國家的醫(yī)療保健系統(tǒng)包括某種形式的基于雇主的保險(xiǎn),如果你有工作機(jī)會(huì),你應(yīng)該從這里開始尋找。了解你的工作包括哪些福利。

如果你的雇主確實(shí)有保險(xiǎn)計(jì)劃,公司將能夠幫助你加入。了解保險(xiǎn)的具體內(nèi)容也很重要,特別是如果你已經(jīng)在治療疾病。如果你需要更多的保險(xiǎn),你會(huì)想看看有哪些補(bǔ)充保險(xiǎn)可供選擇。

公共和/或私人保險(xiǎn)

當(dāng)然,以雇主為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)并不適合所有人。這在你工作的國家可能并不常見,或者你在找到工作之前就計(jì)劃搬家了。不管怎樣,你都有選擇。

一個(gè)關(guān)鍵的問題是你的居住國。以居民為基礎(chǔ)的衛(wèi)生保健系統(tǒng)很普遍,這意味著許多國家要求非公民建立和保持居民身份,以便獲得公共健康保險(xiǎn)等服務(wù)。對你將生活和工作的具體國家進(jìn)行研究,確定你是否符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)療保健系統(tǒng)的要求,并獲得公共和/或私人保險(xiǎn)。

另一個(gè)選擇是看看在你的祖國提供的保險(xiǎn)。根據(jù)HealthCare.gov網(wǎng)站,在美國,只要你在稅收方面被認(rèn)為是美國“居民”,你就有資格通過健康保險(xiǎn)市場購買健康保險(xiǎn)。這樣你就可以選擇國際保險(xiǎn)計(jì)劃。不過,重要的是要知道,并不是所有的公司都提供這種服務(wù)。

如果你目前有一個(gè)國內(nèi)計(jì)劃,打電話給你的供應(yīng)商,了解你是否為發(fā)生在海外的醫(yī)療緊急情況提供了保險(xiǎn)。如果你還不知道也沒關(guān)系。據(jù)《福布斯》報(bào)道,InsureMyTrip 2017年的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn),三分之一的美國人也有同樣的遭遇。你可以打電話給你的保險(xiǎn)公司,詢問國外的保險(xiǎn)范圍,了解你的保險(xiǎn)計(jì)劃的細(xì)節(jié)。

旅行健康保險(xiǎn)

如果你發(fā)現(xiàn)自己沒有足夠的保險(xiǎn),或者你發(fā)現(xiàn)可能有差距,你可以通過世界游牧這樣的旅行健康保險(xiǎn)提供商注冊。這些保單往往有靈活的開始和結(jié)束日期,考慮到你應(yīng)該在整個(gè)出國期間投保,這是很好的。畢竟,災(zāi)難和疾病隨時(shí)都可能降臨。

選擇保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)要考慮什么

值得一提的是:健康保險(xiǎn)可能很復(fù)雜。并不是所有的計(jì)劃都是一樣的。正如美國國務(wù)院所說,“旅行保險(xiǎn)差別很大,人們應(yīng)該仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)單的條款,以確保它符合旅行者的需求?!?p>

在查看政策時(shí),有許多因素需要權(quán)衡。也許最重要的是地理位置。你會(huì)想要確保你在你旅行的所有地區(qū)都有保險(xiǎn),否則你的健康保險(xiǎn)最終會(huì)變得毫無價(jià)值。除此之外,國務(wù)院建議你考慮該計(jì)劃的財(cái)務(wù)覆蓋限制,是否包括既存狀況,是否有排除條款,等等。

有些計(jì)劃可能要求你提前支付國外的醫(yī)藥費(fèi)。這可能是一個(gè)可以理解的挑戰(zhàn),所以美國疾病控制與預(yù)防中心(Centers for Disease Control and Prevention)建議了解你的保險(xiǎn)公司是否會(huì)直接向醫(yī)院支付費(fèi)用,而不是向你報(bào)銷。你還應(yīng)該考慮當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保健系統(tǒng)是否具備治療重傷的設(shè)備,如果沒有,就購買醫(yī)療后送保險(xiǎn)。

其他保險(xiǎn)種類

如果你還沒有足夠的考慮,還有其他類型的保險(xiǎn)是值得的。在你移居國外之前,有必要看看你可能想要保護(hù)自己的其他方面。保險(xiǎn)有很多種——有些與旅游有關(guān),有些與旅游無關(guān)——同樣,選擇也因國家而異。

除了旅行健康保險(xiǎn)和醫(yī)療后送保險(xiǎn),還有旅行取消保險(xiǎn)。這可以讓你在出發(fā)前保護(hù)預(yù)先支付的不可退還的旅行費(fèi)用。例如,如果你因重病不能出國,你可以在飛機(jī)上拿回你的錢。

至于與旅行無關(guān)的保險(xiǎn),你可以考慮房屋所有者或承租人的保險(xiǎn),以保護(hù)你的財(cái)產(chǎn);這些在某些國家是必需的,所以一定要弄清楚自己有哪些義務(wù)。汽車保險(xiǎn)是另一個(gè)大問題,因?yàn)槿绻阍趪獾纳钪薪?jīng)常開車上下班,它可以保護(hù)你和其他司機(jī)。其他的選擇包括人壽保險(xiǎn)和長期殘疾保險(xiǎn),以防發(fā)生可怕的事情。

在海外工作時(shí)尋找保險(xiǎn)可能會(huì)讓人不知所措,但當(dāng)你需要時(shí),選擇正確的保險(xiǎn)計(jì)劃的過程仍然比沒有要容易得多。雖然受傷或生病是件可怕的事,但更糟糕的是,你不得不擔(dān)心如何支付這些費(fèi)用。從長遠(yuǎn)來看,現(xiàn)在做這項(xiàng)工作可以挽救你。

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